Atalhos

Cartões de crédito que lhe devolvem dinheiro

Quem nos visita sabe que frequentemente alertamos para os perigos dos cartões de crédito, em especial para quem tem dificuldade em controlar os gastos, o que mantemos. Todavia, quem sabe fazer uma utilização criteriosa dos cartões de crédito pode recorrer aos mesmos e obter vantagens interessantes.

Em certos cartões uma das vantagens é o cashback, isto é, a devolução/desconto de parte do valor pago em certas compras, o que ao longo do tempo representará valores não desprezáveis de poupança, sem esforço significativo associado. Assim, no artigo de hoje apresentamos alguns dos cartões de crédito com cashback que consideramos mais interessantes, tendo em conta as particularidades de cada um.

Cartão Cetelem Black Cartão Crédito Cofidis Affinity
Desconto 3% em supermercados, hipermercados, gasolineiras e restaurantes. Máximo 100€/ano. 1% de todas as compras (limite €100/ano). Por €1/mês: 2% de todas as compras, 1% nos pagamentos de serviços (limite €200/ano). 1% em todas as compras em estabelecimentos que aceitam MasterCard.
Taxa gasolineiras €0,5 €0 €0
Anuidade Gratuita Gratuita Gratuita
Outras notas Comissão de inactividade caso não o use nos últimos 12 meses. Inclui seguros de uso fraudulento, best price, protecção de compras e plano saúde. Descontos adicionais no grupo Inditex (Zara, Massimo Dutti, etc).

Cetelem Black

O Cetelem Black oferece descontos de 3% em supermercados, hipermercados, gasolineiras e restaurantes, até ao desconto máximo de €100/ano. Para obter o desconto máximo terá de efectuar compras acumuladas de €3.333/ano ou €277/mês.

De realçar que a utilização deste cartão nas gasolineiras está sujeito a uma taxa de €0,5. Tal situação diminui o desconto efectivo, que para um abastecimento de €50 ficará em 2% ( (€50*3% – €0,5) / €50 ).

Ainda de salientar a existência de uma comissão de inactividade para quem não utilize o cartão durante 12 ou mais meses, que será de acautelar.

Cartão crédito Cofidis

O cartão de crédito Cofidis na sua versão base dá acesso a um desconto de 1% sobre todas as compras, com o limite anual de €100. Por mais €1 mensal, o desconto aumenta para 2% e o limite máximo anual para €200, sendo que passa também a incluir 1% de desconto nos pagamentos de serviços.

Este cartão inclui seguros com um potencial interessante:

  • Best price: o consumidor tem protecção sobre o preço pago em certas compras, uma vez que se no prazo de 15 dias, se encontrar o mesmo produto a um preço mais baixo, recebe a diferença de volta, dentro de certas condições.
  • Seguro de curto prazo em caso de roubo ou furto por arrombamento e danos acidentais.
  • Seguro de uso fraudulento.
  • Plano de saúde.

A sua utilização nas gasolineiras não está sujeita a nenhuma taxa adicional.

Affinity

As compras feitas através do Affinity estão sujeitas a um desconto de 1%, sem aparente limite anual. Estando intimamente ligado ao grupo Inditex, este cartão oferece 10% de desconto na primeira compra numa das lojas deste grupo e 2% nas subsequentes.

Este cartão não tem qualquer anuidade e a sua utilização nas gasolineiras não está sujeita a nenhuma taxa adicional.

Cartão a adoptar

Exceptuando casos mais particulares, julgamos que a opção geralmente mais atractiva será a do Cetelem Black, pelo maior desconto percentual, acautelando-se que a sua utilização nas gasolineiras deve ser reservada para pagamentos superiores a €17, para pelo menos compensar a taxa de €0,5.

Para quem tenha um volume muito elevado de despesas, incluindo despesas a pagar através da modalidade de pagamento de serviços, o cartão da Cofidis, acrescido da opção mensal de €1, será uma boa alternativa, visto que permite um desconto total anual de até €200.

O cartão da Cofidis ou o Affinity serão também mais adequados para quem tenha um baixo volume de compras em supermercados e em restaurantes que aceitam cartão de crédito.

Em alguns casos muito particulares pode mesmo ser vantajoso aderir a mais do que um cartão, mas tal não será muito frequente, além de que tal situação traz complexidade adicional e obriga a um controlo reforçado.

Cuidados a ter

Como referimos no início do artigo, as vantagens associadas a estes cartões só são válidas se a sua utilização for criteriosa. Em particular há que atender ao seguinte:

  • Escolher um plafond baixo.
  • Não gastar mais do aquilo que se pode suportar. A regra geral é que se não puder pagar a pronto, então não compre.
  • Pagar sempre a 100% o crédito utilizado.
  • Não efectuar levantamentos a crédito, pois normalmente estão sujeitos a taxas elevadas.
  • Tenha presente o preçário associado ao cartão de crédito, para evitar despesas inesperadas, nomeadamente taxas de inactividade.

Ideias e debate adicional

Sugerimos ainda a consulta do tópico “Cartões de crédito – Melhores benefícios” no Fórum de Finanças Pessoais, onde pode ler e apresentar ideias sobre este tema e participar no debate.

Última actualização: 02/02/2017

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49 comentários a Cartões de crédito que lhe devolvem dinheiro

  1. Pedro Gil Março 11, 2017 at 11:58 #

    Tenho o cartão Cetelem e posso confirmar que a taxa gasolineira de 0.50€ não é aplicada se aquando do pagamento se escolher no terminal Multibanco (débito) ou invés de Mastercard (crédito). Testado várias vezes e em diversas gasolineiras.

    • Joao Carvalhao Março 18, 2017 at 14:42 #

      e da-lhe na mesma o desconto de 3% mesmo colocando no terminal de multibanco a opção (debito )

  2. Pedro Gil Março 19, 2017 at 0:23 #

    Sim, com a opção de débito o cartão Cetelem dá 3% de cashback na mesma.
    Já agora, o mesmo acontece no cartão Universo, para não pagar a taxa gasolineira tem q se selecionar a opção Multibanco (débito). Mas a conta de débito do Universo tem de estar aprovisionada através de transferência bancária. Excelente para aproveitar os descontos do continente.

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