Atalhos

Cartões de crédito que lhe devolvem dinheiro







Cartões de Crédito: Conheça as melhores ofertas do mercado
O Cartão de Crédito pode ser uma excelente forma de gerir o seu dinheiro. Tem de ter cuidados, para os quais já alertamos, mas quando estamos conscientes destes perigos e sabemos evitá-los, então tem no cartão de crédito uma oportunidade de ganhar dinheiro com o mesmo.

Uma das formas de conseguir ganhar dinheiro com o seu cartão de crédito é com o chamado cashback. A oferta no mercado é vasta, pelo que deixamos-lhe aqui algumas das possibilidades mais interessantes que tem ao seu dispor. Cashback significa recuperar o dinheiro que lhe foi adiantado e, inclusivamente, usufruir de descontos associados ao cartão. Por exemplo, o cartão de crédito da Cofidis pode proporcionar um desconto que pode chegar aos 200€/ano.

Ao verificar o que está no mercado, destacamos 3 cartões com descontos que poderão ser muito interessantes para a sua carteira: Cartão Cofidis, Cartão Cetelem Black e Cartão Affinity (apenas válido na rede mastercard).





Cartão CARTÃO CRÉDITO COFIDIS CETELEM BLACK AFFINITY
Desconto Até 200€/ano (máximo).

Na versão base 1% de todas as compras (limite €100/ano). Por €1/mês: 2% de todas as compras e 1% nos pagamentos de serviços (limite €200/ano).

Até 100€/ano (máximo).

Desconto de 3% em supermercados, hipermercados, gasolineiras e restaurantes.

1% em todas as compras em estabelecimentos que aceitam MasterCard.
Taxa gasolineiras €0 €0,5 €0
Anuidade Gratuita Gratuita* Gratuita
Outras notas Inclui seguros de uso fraudulento, best price, protecção de compras e plano saúde. ·         Sujeito a uma comissão de inactividade caso não o use nos últimos 12 meses. Descontos adicionais no grupo Inditex (Zara, Massimo Dutti, etc).

Cartão Crédito Cofidis

Destacamos o cartão de crédito Cofidis por ser aquele que tem condições mais benéficas para o utilizador. Além de não pagar qualquer anuidade, nem lhe cobrarem taxas nos postos de combustível, pode utilizar em compras e em pagamentos de serviços. Também ao nível dos seguros ainda usufrui de uma proteção muito útil para o caso de eventual utilização fraudulenta do cartão.

Na modalidade base tem acesso a um desconto de 1% sobre todas as compras, com o limite anual de €100. Mas, por mais €1 o desconto passa para os 2%, assim como o limite de reembolso atinge o máximo €200/ano. Nesta modalidade ainda usufrui de desconto (1%) também para os pagamentos de serviços.

Como foi referido acima, os seguros incluídos são de um potencial interessante:

  • Best price:o consumidor tem protecção sobre o preço pago em certas compras, uma vez que se no prazo de 15 dias, se encontrar o mesmo produto a um preço mais baixo, recebe a diferença de volta, dentro de certas condições.
  • Seguro de curto prazo em caso de roubo ou furto por arrombamento e danos acidentais.
  • Seguro de uso fraudulento.
  • Plano de saúde.

Cetelem Black

O Cetelem Black oferece descontos mais elevados, mas também tem taxas que os outros cartões não têm. Se utilizar o cartão de crédito Cetelm Black em supermercados, hipermercados, gasolineiras e restaurantes, o desconto é de 3%, mas sempre com o limite dos €100/ano. Para obter o desconto máximo terá de efectuar compras acumuladas de €3.333/ano ou €277/mês.

De realçar que a utilização deste cartão nas gasolineiras está sujeito a uma taxa de €0,5. Tal situação diminui o desconto efectivo. Por exemplo, para um abastecimento de €50 ficará em 2% ( (€50*3% – €0,5) / €50 ).

Ainda de salientar a existência de uma comissão de inactividade para quem não utilize o cartão durante 12 ou mais meses, que será de acautelar.

Affinity

As compras feitas através do Affinity estão sujeitas a um desconto de 1%, sem aparente limite anual. Estando intimamente ligado ao grupo Inditex, este cartão oferece 10% de desconto na primeira compra numa das lojas deste grupo e 2% nas subsequentes.

Este cartão não tem qualquer anuidade e a sua utilização nas gasolineiras não está sujeita a nenhuma taxa adicional.

Cartão a adoptar

Sabendo que cada cliente tem as suas especificidades e por isso pode valorizar mais uns benefícios que outros, julgamos que o cartão mais competitivo entre custo e retorno é o Cartão de Crédito da Cofidis.

Sobretudo para quem tenha um volume elevado de despesas, incluindo despesas a pagar através da modalidade de pagamento de serviços, o cartão da Cofidis, acrescido da opção mensal de €1, será a melhor alternativa, visto que permite um desconto total anual de até €200.

O cartão Cetelem Black tem descontos em percentual mais interessantes, mas o seu limite pode ser igual, ou mesmo mais baixo, que o cartão de Crédito Cofidis. Além disso, este cartão tem taxas nas gasolineiras, o que torna esta oferta menos competitiva.

O cartão Affinity será adequado para quem tenha consumos em lojas do grupo Inditex e não queira ter encargos com o cartão. Lembramos que este cartão está condicionado a estabelecimentos que tenha rede mastercard.

Em alguns casos muito particulares pode mesmo ser vantajoso aderir a mais do que um cartão, mas tal não será muito frequente, além de que tal situação traz complexidade adicional e obriga a um controlo reforçado.

Cuidados a ter

Como referimos no início do artigo, as vantagens associadas a estes cartões só são válidas se a sua utilização for criteriosa. Em particular há que atender ao seguinte:

  • Escolher um plafond
  • Não gastar mais do aquilo que se pode suportar. A regra geral é que se não puder pagar a pronto, então não compre.
  • Pagar sempre a 100% o crédito utilizado.
  • Não efectuar levantamentos a crédito, pois normalmente estão sujeitos a taxas elevadas.
  • Tenha presente o preçário associado ao cartão de crédito, para evitar despesas inesperadas, nomeadamente taxas de inactividade.

Ideias e debate adicional

Sugerimos ainda a consulta do tópico “Cartões de crédito – Melhores benefícios” no Fórum de Finanças Pessoais, onde pode ler e apresentar ideias sobre este tema e participar no debate.

Última actualização: 26/04/2017

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53 comentários a Cartões de crédito que lhe devolvem dinheiro

  1. Paulo Leite Janeiro 11, 2017 at 16:01 #

    No caso do BPI Prémio, o cashback em gasolineiras da GALP, na altura em que aderi ao cartão há uns 6-7 anos era de 2,5% (com 0,50 EUR de taxa por cada depósito).
    Ultimamente (não me apercebi desde quando, nem fui de tal avisado, mas suspeito que desde 2016) a mesma baixou para 1%.

    • Rosário Janeiro 12, 2017 at 15:38 #

      Foi alterado em junho ou julho, por aí…
      O aviso chegou com um dos extratos do cartão, se não me engano. Passava um pouco despercebido.

    • jrjordao Janeiro 13, 2017 at 13:54 #

      Quando aderi ainda se chamava Universo e dava 3% na Galp… hoje em dia é um cartão que não vale a pena, comparando com os descritos neste artigo.

  2. Filipa Janeiro 11, 2017 at 17:50 #

    Tanto Cetelem black como o Universo não dão o desconto se o pagamento for feito a 100%

    • Pedro Pais Janeiro 12, 2017 at 10:25 #

      Julgo que não seja assim. Onde foi buscar essa informação?

    • jrjordao Janeiro 12, 2017 at 13:27 #

      Posso já confirmar que pela menos no Cetelem Black NÃO é o caso. Os 3% são atribuídos em qualquer caso.

    • M_R_J Janeiro 12, 2017 at 13:37 #

      Não é assim, Filipa. Tenho os 2, pago-os sempre a 100%, sempre tive o reembolso.

      O seu comentário aguarda aprovação, obrigado por participar.

    • Filipa Janeiro 12, 2017 at 14:49 #

      Liguei para a cetelem e perguntei e no caso do universo está mesmo escrito no site.

    • jrjordao Janeiro 13, 2017 at 13:58 #

      Só se mudou agora mesmo. Tenho o Cetelem há mais de um ano, sempre paguei a 100% e sempre recebi os 3% de cashback. Suspeito que ou lhe explicaram mal ou percebeu mal.

  3. Ismael Janeiro 11, 2017 at 20:59 #

    O cartão cetelem black permite pagar 100% do extrato no fim do mês? No site da cetelem fala em reembolso de 4, 5 ou 10% apenas.

    • Pedro Pais Janeiro 12, 2017 at 10:25 #

      Sim, mas tem de escolher essa opção na adesão.

    • VR Janeiro 12, 2017 at 20:08 #

      Deparei-me com a mesma situação de que fala o Ismael. Ao preencher os dados no site apenas aparecem aquelas opções. Considerando que apenas tenho interesse no pagamento a 100%, de que maneira é possível optar por esta via? Apenas contacto telefónico?

    • jrjordao Janeiro 13, 2017 at 13:56 #

      Independentemente da opção escolhida quando aderir, poderá sempre pagar os 100% todos os meses após receber o extrato.

  4. Ismael Janeiro 12, 2017 at 14:44 #

    Será possível pagar um cartão de crédito com outro cartão de crédito como pagamento de serviços e assim acumular cashback nos 2 cartões? Por exemplo, usar o cetelem black para compras (3% cashback) e usar o cofidis para fazer pagamento de servicos (incluindo o extrato do cetelem black)e acumular 1% das compras (na opção 1€/mês)?

  5. Claudio Dias Janeiro 14, 2017 at 16:37 #

    Estou a pensar em aderir ao Cetelem Black mas confesso que sou super desconfiado em relação a tudo o que tenha o nome de Cetelem, Cofidis e financeiras do tipo…

    Estive no site da cetelem e queria ver o custo de comissões em compras dentro e fora da UE o site é meio confuso pois as condições estão la para os cartões todos e não cartão a cartão….

    Na analise do cetelem black este facto foi tomado em consideração ou apenas foi analisado as compras nacionais? Afinal com um cartão com anuidades gratis eles têm que ganhar dinheiro com alguma coisa…

    Neste particular caso como se comporta o Cetelem Black VS o BPI Premio?

    Elogiando o artigo mas fazendo uma critica construtiva os CC cashback merecem uma analise mais abrangente em opções pois elas existem no mercado!

    • jrjordao Janeiro 16, 2017 at 19:00 #

      Para o Cetelem Black

      Compras na EEE em euros, coroa sueca e leus romenos, no Mónaco e na Suíça: sem comissão

      Compras no resto do mundo: 1,70% comissão de serviço

  6. Gustavo Woltmann Janeiro 27, 2017 at 5:28 #

    Que interessante, não sabia desse tipo de vantagem dos cartões, gostei da matéria e das informações.

  7. Telmo Fevereiro 22, 2017 at 12:37 #

    Fiquei interessado em fazer um destes cartões pois faço bastastes compras online e tem de ser com cartão de crédito(verde do novo banco sem despeças com pagamento no final do mês), e depois de ter lido este artigo lá fui eu pedir um contrato Cetelem para ler.
    Liguei para lá.. e prontamente enviaram o contrato… li várias vezes o contrato. E a minha interpretação não é positiva.
    Deixo abaixo apenas algumas linhas do contrato.

    Passo a copiar:

    48.2. Serviços
    a) Substituição de Cartão 1º e 2º Titular e 2ª via de Pin 1º e 2º Titular: 15€*;
    b) Fotocópia de contratos (a partir do 3º pedido) e cópia das facturas: 20€*;
    c) Comissão de 2ª vias de extracto: 20€*;
    d) Comissão de cobrança postal: 5€*;
    e) Comissão de ultrapassagem do Limite de Crédito: 15 €*;
    f) Comissão de emissão de 2ª via de declarações diversas: 20€* ou, em pedidos
    urgentes (24 horas), 50€*;
    g) Comissão de emissão de listagem de movimentos ocorridos há mais de 6 meses:
    50€*;
    h) Comissão de processamento de prestação: 0,30 €* (só cobrada na modalidade “Fim
    do Mês” e “Pagamentos Especiais”);
    i) Comissão de alteração de domiciliação bancária: 10€*;
    j) Comissão de alteração da data de vencimento: 10€*;
    l) Comissão de tiragem financeira (transferência para a conta): 3,5% + 1,5€ (max. 50€)*;
    m) Comissão de serviços e processamento da prestação pelo não pagamento na data de
    vencimento: 4% do valor da prestação vencida e não paga, com um mínimo de 12€ e um
    máximo de 150€, ou outro valor máximo que venha a ser definido por lei;
    n) Levantamento a crédito cash advance na zona euro: (i) ao Balcão – 3,50€* + 3.75%;
    (ii) ATM: 2,50€* + 3.75%;
    o) Levantamento a crédito cash advance fora da zona Euros: (i) ao Balcão – 4€* + 3,75%
    + 1,70% (comissão de serviço); (ii) ATM: 3,50€* + 3,75% + 1,70% (comissão de serviço);
    p) Comissão por processamento sobre operações realizadas fora da zona Euro: 1,70%
    comissão de serviço;
    q) Transacções nos pontos de abastecimento de gasolinas: 0,50€ por cada transacção;
    r) Comissão de reenvio de correspondência: 6,50€*;
    s) Comissão de inactividade: 10€*.

    Para quem pensa em pagar sempre a pronto como eu, e esperava ter algum retorno por estar a usar por exemplo o cartão Cetelem (condições acima)… não é bem assim… pelo menos no contrato que me mandaram.

    Eu até conseguia superar os custos da alínea h) por 30 cêntimos a alínea g) por 50 cêntimos por transacção nas bombas de gasolina… mas por telefone… disseram-me que cada transação que faça, tem um custo…
    Estou muito reticente…

    Para além disso não está escrito em lado nenhum o cashback que dão…
    Coloquei essa questão ao funcionário, que me passou para outro e para outro e por fim me dizem que é mesmo assim! hummmmmm não está escrito podem deixar de dar certo?

    Será que foi só no contrato que enviaram para mim?

    Alguém já está a usar este cartão que possa dar um feedback positivo ou negativo sobre as comissões de utilização do cartão?

    Obrigado

    • jrjordao Fevereiro 22, 2017 at 18:00 #

      Tenho o cartão há algum tempo e estou satisfeito, em particular pois pode ser utilizado mesmo em terminais que normalmente não aceitam cartões de crédito (ex: portagens).

      Todos os meses pago o extrato na totalidade e assim evito a “comissão de processamento de prestação” que só é cobrada quando o débito direto é ativado. De resto, só pago os 0,50€ nas gasolineiras, mas atesto sempre o depósito conseguindo assim um cashback líquido superior a 2%.

      Se faz muitas compras online, talvez o cartão Cofidis lhe interesse igualmente, pois dá cashback em todas as transações. O Cetelem só dá cashback em supermercados/hipermercados, restaurantes e gasolineiras.

  8. LUIS Março 8, 2017 at 11:21 #

    Em resposta ao Telmo informo que a compras online não tem que ser pagas só com cartões de crédito. Tambem podem ser pagas com alguns cartões Pré-Pagos como por exemplo os do Montepio Geral correndo menos riscos pois não possuem plafond/limites de credito. Eu carrego o valor que quero e depois vou á net fazer as compras. RISCO ZERO.

  9. Telmo Março 8, 2017 at 14:59 #

    Obrigado Sr. Luís e Jrjordao
    Agradeço ambas as respostas, ambas são muito úteis!
    O que pretenderia era um pequeno retorno (cashback), mas ninguém dá nada a ninguém, não é?! Estava a ver se existia algo que ao “usar o meu dinheiro” e se fosse CUMPRIDOR, teria algum retorno por usar aquela instituição seja cofidis, cetelem ou novobanco ou outra.
    Eu utilizo como disse em cima o cartão do NB, no entanto se existir a possibilidade de darem alguma coisa “mesmo que seja pouco” pela utilização desse cartão, é positivo, certo?
    Quem não usa combinações de vários cartões e descontos quando vamos colocar combustível, ou vamos ao supermercado?! Aqui neste campo de cartões de crédito estava à espera de conseguir a mesma coisa.
    Já comecei a ler o contrato da Cofidis e parece que como o Jrjordao diz é o mais indicado para mim… vou continuar a analisar.
    Sobre essa possibilidade de cartão pré-pago que o Luís fala, desconhecia completamente.
    Mas o meu objectivo como referi não é esse. Mas agradeço essa informação, desconhecia. Obrigado.

  10. João Dias Março 9, 2017 at 16:01 #

    Eu estou mesmo muito satisfeito com o da COFIDIS. Aderi há um mês e o serviço online é fantástico!

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