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Dinheiro: amortizar no CH ou investir?



Ao longo da vida do FinancasPessoais.pt uma questão frequente é o que fazer quando se tem algum dinheiro disponível: amortizar no CH ou investir (normalmente num depósito a prazo).

Na realidade a questão tem uma resposta muito simples mas que ao mesmo tempo não contempla toda a realidade. Em termos simplificados, devemos assumir que se a TAN do CH for superior à TAN do depósito a prazo então é preferível amortizar. Contudo, esta situação assume dois pressupostos que podem não ser exactamente verdade:

  1. É possível investir a poupança mensal na prestação do CH a uma taxa idêntica à do depósito a prazo com que estamos a comparar;
  2. Em caso de necessidade é possível voltar a contrair um crédito e obter liquidez financeira.

Com o objectivo de efectuar uma comparação entre as hipóteses (e tendo os pressupostos mencionados em mente), o FinancasPessoais.pt apresenta hoje uma ferramenta/simulador desenvolvida pela Webfuel que lhe permite calcular qual a diferença (em termos de valor futuro) entre a opção de amortizar ou investir.

Este novo simulador é bastante útil pois para além de permitir efectuar uma comparação financeira pode ser utilizado isoladamente como simulador de prestações de CH, simulador de amortizações antecipadas, simulador de depósitos a prazo e análise comparativa. Na prática, o simulador permite-lhe responder às seguintes questões:

  • Qual o impacto no CH de uma amortização antecipada, ao nível do valor da prestação mensal e do total de juros a pagar;
  • Qual o rendimento esperado de uma aplicação ao longo de um determinado prazo (com juros capitalizáveis ou simples);
  • Qual será financeiramente a opção mais vantajosa, investir no depósito a prazo ou amortizar no crédito habitação (assumindo prazos iguais e que a poupança mensal do CH é investida).

Para experimentar basta navegar até à página do simulador e carregar na imagem que está no início do artigo. Em caso de dúvidas ou esclarecimentos por favor deixe um comentário.

Aproveito também a oportunidade para agradecer à Webfuel pelo desenvolvimento deste simulador especificamente para o FinancasPessoais.pt.

Última actualização: 26/11/2013

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23 comentários a Dinheiro: amortizar no CH ou investir?

  1. Bruno Afonso Agosto 28, 2011 at 16:07 #

    @Carlos,

    Sendo assim, vamos por partes. Com a venda concretizada, irá amortizar a totalidade da divida. Prepare-se para pagar uma comissao sobre o valor em divida- 2% se for taxa fixa ou 0,5% se tratar de taxa variavel-, portanto o remanescente será bem menor do valor que menciona.

    Agora com a liquidez que dispoe, aconselho vivamente a liquidar tambem o credito pessoal. Isto porque, em regra geral os juros desse tipo de credito são bastante superiores ao que pode receber se investir por exemplo num deposito a prazo.
    Também aqui deve averiguar se existe comissao de liquidação da divida.

    Depois destas duas operaçoes, e tendo em conta a conjectura actual e o seu perfil de risco deverá apostar em investimento com baixo risco. Hoje em dia, existem já existem depositos a prazo com taxas atractivas, basta para isso consultar o seu banco.

    cumprs,

  2. CFerreira Maio 27, 2012 at 14:08 #

    Boa tarde,

    Tenho ouvido que caso Portugal saia do Euro as dívidas que temos aos bancos permanecem nesta moeda enquanto que os ordenados voltam ao escudo (ou a qualquer outra moeda que definam).

    É assim?
    Significará isto que, se devo 50.000 e ganho 1000 eur, saindo do eur o ordenado passa valer por exemplo 750 eur e os 50000 eur passam a 75000 eur? (não faço obviamente ideia do valor da desvalorização, é só um exemplo).

    Obrigada
    CFerreira

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