Atalhos

3 incentivos para renegociar o seu spread



1. É fácil

Se tiver um spread alto (superior a 0,6 pontos percentuais) e uma condição profissional estável é muito fácil reduzir o seu spread.

Comece por ir falar directamente com o seu gestor de conta e diga-lhe que as suas condições não são competitivas e que com a crise que está instalada precisa que o banco lhe reduza o spread. Se ele não ceder, faça o pedido por escrito. Em último caso, ameace que vai trocar de banco: é quase certo que terá algum resultado.

Lembre-se, nos dias de hoje 0,35-0,4 de spread é o normal. Por isso aponte bem para baixo: 0,25.

2. É (vai ser) de borla

Alguns bancos cobravam um valor (não tão pequeno quanto isso) pela renegociação do crédito (ou mesmo só do spread), o que anulava grande parte das vantagens da dita renegociação. Felizmente foi aprovado um Decreto-Lei que proíbe os bancos de cobrarem comissões na renegociação dos créditos. Além disso, qualquer renegociação deixa de poder depender de exigências adicionais (como contratação de outros produtos bancários).

O DL ainda não foi promulgado pelo Presidente da República, mas acredito que brevemente entrará em vigor.

3. Pode poupar muito dinheiro

Este é o principal incentivo: poupar dinheiro. Quando reduz o spread, reduz o custo do crédito e reduz a respectiva prestação mensal. Podem ser umas poucas dezenas todos os meses, mas serão algumas centenas todos os anos e vários milhares no total do empréstimo.

A título de exemplo, num crédito de €150 000, a 30 anos, uma redução de 0,3 pontos percentuais pode originar poupanças anuais superiores a €300 e mais de €10 000 no total do empréstimo. Nada mau, hein?

4. (Bónus) Fica menos sensível à subida das taxas

Como a sua taxa global é mais baixa, fica menos sensível a futuras subidas da taxa de juro de referência (Euribor) – digamos que ganha uma almofada. Ou seja, se as taxas subirem o valor absoluto adicional que vai pagar é menor.

Última actualização: 02/02/2017

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158 comentários a 3 incentivos para renegociar o seu spread

  1. Maria Julho 22, 2015 at 12:45 #

    Pedi a revisão do spread e pediram-me toda a documentação , minha e do fiador, como se fosse fazer um crédito habitação novo (3 recibos vencimento, irs, encargos, comprovativos de encargos e prestações…), alguém me sabe dizer se é normal pedirem toda esta informação num pedido de revisão de spread ?

    • Pedro Pais Julho 24, 2015 at 0:00 #

      Sim, infelizmente é prática comum.

  2. Ana Silva Agosto 10, 2015 at 22:13 #

    Muito boa noite, o meu marido tem o Credito Habitação no montepio, com um spread de 2,50, o credito foi feito pela avaliação total do imóvel, 87 mil, em divida neste momento estão 83 mil. A condição dele mudou, na altura ele comprou a casa sozinho, sem fiadores, e com uma taxa de esforço elevada, será que conseguíamos alguma melhoria no spread se eu ficar como segundo titular? vai ser necessário uma nova escritura da casa? Agradeço ajuda.

    • Pedro Pais Agosto 15, 2015 at 12:50 #

      À partida é possível alguma melhoria, mas dependerá da vontade do banco. Agora, ainda que seja seu marido e acautelar-se de forma a que a assunção da sua parte de compromissos também corresponda a direitos adicionais, sobre a casa, por exemplo.

  3. Patricia Outubro 6, 2015 at 22:33 #

    Boa noite,
    Preciso de uma opinião sobre qual a melhor forma de poupar…
    Tenho um CH a 45anos para 80.000€ com um spread 3,30% contratado há 1ano.
    Negociamos com o banco uma redução para 2,10%, o que reflete numa poupança mensal de 50€.

    A duvida… Manter o prazo actual e poupamos 50€/mês ou mantemos a prestação e reduz + 10anos de crédito?

    Agradeço opinião sff!!

  4. Nuno Junho 27, 2017 at 12:25 #

    É sempre preferível reduzir a duração do crédito.
    Multiplique o valor da prestação pelos meses em falta, para ambos os cenários e ficará com uma ideia mais clara.

  5. Joe Agosto 17, 2017 at 0:50 #

    Boa noite,

    tenho um CH no bbva cujo valor em divida é 140.000€ faltam 33 anos e com um spread de 0,90. Devo pedir uma revisão de spread?

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