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Cartões de crédito que lhe devolvem dinheiro





Cartões de Crédito: Conheça as melhores ofertas do mercado
O Cartão de Crédito pode ser uma excelente forma de gerir o seu dinheiro. Tem de ter cuidados, para os quais já alertamos, mas quando estamos conscientes destes perigos e sabemos evitá-los, então tem no cartão de crédito uma oportunidade de ganhar dinheiro com o mesmo.

Uma das formas de conseguir ganhar dinheiro com o seu cartão de crédito é com o chamado cashback. A oferta no mercado é vasta, pelo que deixamos-lhe aqui algumas das possibilidades mais interessantes que tem ao seu dispor. Cashback significa recuperar o dinheiro que lhe foi adiantado e, inclusivamente, usufruir de descontos associados ao cartão. Por exemplo, o cartão de crédito da Cofidis pode proporcionar um desconto que pode chegar aos 200€/ano.

Ao verificar o que está no mercado, destacamos 3 cartões com descontos que poderão ser muito interessantes para a sua carteira: Cartão Cofidis, Cartão Cetelem Black e Cartão Affinity (apenas válido na rede mastercard).





Cartão CARTÃO CRÉDITO COFIDIS CETELEM BLACK AFFINITY
Desconto Até 200€/ano (máximo).

Na versão base 1% de todas as compras (limite €100/ano). Por €1/mês: 2% de todas as compras e 1% nos pagamentos de serviços (limite €200/ano).

Até 100€/ano (máximo).

Desconto de 3% em supermercados, hipermercados, gasolineiras e restaurantes.

1% em todas as compras em estabelecimentos que aceitam MasterCard.
Taxa gasolineiras €0 €0,5 €0
Anuidade Gratuita Gratuita* Gratuita
Outras notas Inclui seguros de uso fraudulento, best price, protecção de compras e plano saúde. ·         Sujeito a uma comissão de inactividade caso não o use nos últimos 12 meses. Descontos adicionais no grupo Inditex (Zara, Massimo Dutti, etc).

Cartão Crédito Cofidis

Destacamos o cartão de crédito Cofidis por ser aquele que tem condições mais benéficas para o utilizador. Além de não pagar qualquer anuidade, nem lhe cobrarem taxas nos postos de combustível, pode utilizar em compras e em pagamentos de serviços. Também ao nível dos seguros ainda usufrui de uma proteção muito útil para o caso de eventual utilização fraudulenta do cartão.

Na modalidade base tem acesso a um desconto de 1% sobre todas as compras, com o limite anual de €100. Mas, por mais €1 o desconto passa para os 2%, assim como o limite de reembolso atinge o máximo €200/ano. Nesta modalidade ainda usufrui de desconto (1%) também para os pagamentos de serviços.

Como foi referido acima, os seguros incluídos são de um potencial interessante:

  • Best price:o consumidor tem protecção sobre o preço pago em certas compras, uma vez que se no prazo de 15 dias, se encontrar o mesmo produto a um preço mais baixo, recebe a diferença de volta, dentro de certas condições.
  • Seguro de curto prazo em caso de roubo ou furto por arrombamento e danos acidentais.
  • Seguro de uso fraudulento.
  • Plano de saúde.

Cetelem Black

O Cetelem Black oferece descontos mais elevados, mas também tem taxas que os outros cartões não têm. Se utilizar o cartão de crédito Cetelm Black em supermercados, hipermercados, gasolineiras e restaurantes, o desconto é de 3%, mas sempre com o limite dos €100/ano. Para obter o desconto máximo terá de efectuar compras acumuladas de €3.333/ano ou €277/mês.

De realçar que a utilização deste cartão nas gasolineiras está sujeito a uma taxa de €0,5. Tal situação diminui o desconto efectivo. Por exemplo, para um abastecimento de €50 ficará em 2% ( (€50*3% – €0,5) / €50 ).

Ainda de salientar a existência de uma comissão de inactividade para quem não utilize o cartão durante 12 ou mais meses, que será de acautelar.

Affinity

As compras feitas através do Affinity estão sujeitas a um desconto de 1%, sem aparente limite anual. Estando intimamente ligado ao grupo Inditex, este cartão oferece 10% de desconto na primeira compra numa das lojas deste grupo e 2% nas subsequentes.

Este cartão não tem qualquer anuidade e a sua utilização nas gasolineiras não está sujeita a nenhuma taxa adicional.

Cartão a adoptar

Sabendo que cada cliente tem as suas especificidades e por isso pode valorizar mais uns benefícios que outros, julgamos que o cartão mais competitivo entre custo e retorno é o Cartão de Crédito da Cofidis.

Sobretudo para quem tenha um volume elevado de despesas, incluindo despesas a pagar através da modalidade de pagamento de serviços, o cartão da Cofidis, acrescido da opção mensal de €1, será a melhor alternativa, visto que permite um desconto total anual de até €200.

O cartão Cetelem Black tem descontos em percentual mais interessantes, mas o seu limite pode ser igual, ou mesmo mais baixo, que o cartão de Crédito Cofidis. Além disso, este cartão tem taxas nas gasolineiras, o que torna esta oferta menos competitiva.

O cartão Affinity será adequado para quem tenha consumos em lojas do grupo Inditex e não queira ter encargos com o cartão. Lembramos que este cartão está condicionado a estabelecimentos que tenha rede mastercard.

Em alguns casos muito particulares pode mesmo ser vantajoso aderir a mais do que um cartão, mas tal não será muito frequente, além de que tal situação traz complexidade adicional e obriga a um controlo reforçado.

Cuidados a ter

Como referimos no início do artigo, as vantagens associadas a estes cartões só são válidas se a sua utilização for criteriosa. Em particular há que atender ao seguinte:

  • Escolher um plafond
  • Não gastar mais do aquilo que se pode suportar. A regra geral é que se não puder pagar a pronto, então não compre.
  • Pagar sempre a 100% o crédito utilizado.
  • Não efectuar levantamentos a crédito, pois normalmente estão sujeitos a taxas elevadas.
  • Tenha presente o preçário associado ao cartão de crédito, para evitar despesas inesperadas, nomeadamente taxas de inactividade.

Ideias e debate adicional

Sugerimos ainda a consulta do tópico “Cartões de crédito – Melhores benefícios” no Fórum de Finanças Pessoais, onde pode ler e apresentar ideias sobre este tema e participar no debate.

Última actualização: 26/04/2017

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55 comentários a Cartões de crédito que lhe devolvem dinheiro

  1. Pedro Gil Março 11, 2017 at 11:58 #

    Tenho o cartão Cetelem e posso confirmar que a taxa gasolineira de 0.50€ não é aplicada se aquando do pagamento se escolher no terminal Multibanco (débito) ou invés de Mastercard (crédito). Testado várias vezes e em diversas gasolineiras.

    • Joao Carvalhao Março 18, 2017 at 14:42 #

      e da-lhe na mesma o desconto de 3% mesmo colocando no terminal de multibanco a opção (debito )

  2. Pedro Gil Março 19, 2017 at 0:23 #

    Sim, com a opção de débito o cartão Cetelem dá 3% de cashback na mesma.
    Já agora, o mesmo acontece no cartão Universo, para não pagar a taxa gasolineira tem q se selecionar a opção Multibanco (débito). Mas a conta de débito do Universo tem de estar aprovisionada através de transferência bancária. Excelente para aproveitar os descontos do continente.

    • Luís Coelho Abril 26, 2017 at 22:57 #

      Mas no Universo acumula os 0,04€ por litro na modalidade de multibanco?
      Obrigado.

    • Oliveira Maio 24, 2017 at 14:57 #

      Obrigado pela informação Pedro Gil

  3. Pedro Gil Abril 27, 2017 at 14:31 #

    Sim, os descontos no cartão Universo são iguais na modalidade crédito e multibanco. Já testei várias vezes na Galp.

  4. vitor Agosto 30, 2017 at 1:23 #

    @jrjordao Fevereiro 22, 2017 at 18:00 #

    “Tenho o cartão há algum tempo e estou satisfeito, em particular pois pode ser utilizado mesmo em terminais que normalmente não aceitam cartões de crédito (ex: portagens).

    Todos os meses pago o extrato na totalidade e assim evito a “comissão de processamento de prestação” que só é cobrada quando o débito direto é ativado.”

    Como ou onde receber o extrato e depois o pagamento é via transferencia bancária por exemplo numa ATM?

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